事关4亿车主 ！定价规则调整，你 的车险保费要降了 ？******

　　中新经纬1月13日电 (李自曼)近日，中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》(下称《通知》)，进一步扩大财险公司定价自主权，且明确各地因地制宜实施 。

　　在受访业内人士看来 ，理论上车险保费最高可降价23% ，但企业不会盲目降价 。对保险公司来说 ，《通知》扩大了保险公司车险定价 的自主权限 ，卡在原自主定价系数两端 的业务或存发展机遇 。

　　理论上车险保费最高可降价23%

　　大型险企 的降价可能性或更高

　　《通知》第一部分内容主要是明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]。

　　据公安部最新统计，截至2022年9月底，全国机动车保有量达4.12亿辆 。全国机动车驾驶人数量达4.99亿人，其中汽车驾驶人数量为4.61亿人 。

　　东吴证券非银金融行业分析师葛玉翔团队认为 ，本次调整将使车险定价更加精细化，驾驶习惯良好的“好车主”保费会更低 ，“高风险车主”保费面临上升压力 。

　　根据商业车险保费计算公式(商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数)来算，理论上调整后车险保费价格最高可降价23% ，最高可涨价11%。

　　作为计算车险保费的系数之一，自主定价系数越高，车险保费越高。目前，自主定价系数 的影响因素包括车主的驾驶技术、驾驶习惯 、驾龄等 。

　　NCD系数指无赔款优待系数 ，即根据被保险人连续投保年限 、出险次数 ，确定NCD系数值 ，从而影响车辆投保 的费用 。

　　保险公司 是否会采取降价措施？中新经纬联系多家财险公司了解到，由于《通知》下发不久，各公司尚未制定出完整 的相关政策 ，不便做出具体回应。

　　业内专家告诉中新经纬，《通知》下发后，保险公司可能会根据自己 的综合情况降价 。中小财险公司受车险综合改革等因素影响 ，综合成本率仍处于较高水平 ，降价 的可能性会小于大型财险公司。目前，车主的出险数据是联网 的 ，但由于各公司的定价策略不同 ，承保同一车主 的同一辆车，保费会有差异。大型保险公司由于承保量大，会在一定程度上摊平定价风险。所以 ，部分选择在大型保险公司投保 的风险较高 的车辆 ，相比在中小公司投保，其车险保费并没有太高。

　　《通知》或对定价更细 的公司更有利

　　卡在原自主定价系数两端的业务或存发展机遇

　　车险业务一直 是多数财险公司重要业务板块。《通知》对财险公司将有哪些影响？

　　资深精算师徐昱琛对中新经纬表示 ，整体而言 ，《通知》中对于商车险自主定价系数 的调整 ，对定价更精细的公司来说更加有利 。一般而言，公司规模越大 ，定价能力会越好 ，其精算力量以及在定价方面 的研究力量会更大，具有规模效应 。

　　业内专家指出 ，除大型公司外，车企主机厂旗下的汽车保险公司或也能从此《通知》中受益。相比中小型财险公司 ，此类公司在数据和销售渠道都具有较大优势。不过，如何将优势转化到运营和定价方面，十分考验公司的整体经营能力 。

　　关于《通知》对公司业务端的影响，徐昱琛表示，此次商业车险自主定价系数调整后，对财险公司的两类业务影响比较大。一类是原自主定价系数为0.65的业务，另一类是原自主定价系数为1.35的业务 。针对本身风险数据较好 、驾驶员驾驶行为良好 的车辆 ，保险公司可将其定价系数可以打得更低，来增强客户黏性。针对高风险车辆 ，如营运车辆 ，保险公司可以通过提高自主定价系数来平衡风险 ，并为其提供承保机会 。

　　中新经纬了解到 ，此前，对于高风险车辆 ，如摩托车 、农用车 、营运车、货车 、皮卡车等，保险公司在承保时往往附加各种苛刻条件和繁琐程序。如摩托车在摩托车交强险保费测算时 ，保险公司需要根据摩托车车型、发动机排量来测算实际保费，并加收车船税。

　　徐昱琛认为 ，整体看来 ，各公司能否通过自主定价系数的调整来实现业务突破 ，还需进一步观察 。

　　(文中观点仅供参考 ，不构成投资建议 ，投资有风险，入市需谨慎 。)

流进心底 的斑斓水色******

　　早市 黄志刚

　　那年·时代记忆 李国梁

　　母与子 冯晓东

　　毕棚沟风景 陆庆龙

　　停泊 姚芳华

　　写生（水彩画） 邓涵

　　塔吉克老人（水彩画） 李晓林

　　【学人谈】

　　近年来 ，中国水彩画的发展可以用“迅猛”一词来形容：艺术院校 的水彩画教学由相关课程的设置逐步转变为水彩画系的建立 ；国内大大小小 的水彩画创作团体陆续组织成立；国内外 的水彩画展览和写生创作交流活动频繁举办 ；大量水彩画相关赏析、普及文章由各类媒体不断推送……中国水彩画发展在短短几年里变得热闹非凡 ，呈现出一派欣欣向荣 的景象。

　　在众多画种里 ，水彩画 是极为活跃且十分适宜在各类公共文化场所展示 、推广的一个画种 。究其缘由， 是因为水彩画有着良好的群众基础 ，除了其鲜艳明丽的色彩 、雅致清新 的风格十分贴近大众审美外 ，创作材料稀松平常，绘画方式简便易行 ，也使得人们更易掌握 。此外，水彩画在进入中国 的数百年来，大都以小幅风景、静物的形式出现 ，种种缘由，使得水彩画成为大众喜闻乐见的艺术形式 。

　　作为“舶来品” ，水彩画的发展历程与西方美术史有着很大部分的重叠。尽管水彩画历史悠久，但油画 、雕塑 、壁画等在不同时期各领风骚 ，成为艺术创作的主流 ，而19世纪之前的水彩画大多 是描述性绘画，更多 是作为补充，常见于风景 、静物等主题的小幅创作中 。直至19世纪末 ，纷繁的艺术形式与风格不断涌现，对绘画个性的强调被推向了极致，这也为水彩画带来了新 的生机 。因为它 的鲜活 、灵动，甚至种种不可控因素都可成为它的亮点 ，艺术家们从水彩画的创作中获得了前所未有 的体验 。

　　我们常将水彩画比喻为轻音乐，这是基于其调性而言。在水彩画漫长的发展历程中，如丢勒 、透纳 、康斯特布尔、塞尚、罗丹、萨金特等西方绘画大师，以及中国老一辈艺术大家 ，如李铁夫、关广志、李剑晨、吴大羽、庞薰琹 、吴冠中、古元等 ，正因他们 的辛勤耕耘与不懈探索，大大拓展了水彩这一画种的深度与广度，也提高了这一媒介的知名度 。当代中国水彩画的创作发展 ，除了对于媒介材料本身 的关注 ，还应注重提升创作者自身的艺术水准 ，包括艺术家 的胸怀、眼界和知识结构 的完善度 ，以及对美术史的认知，这些因素直接决定了创作者使用水彩这一媒介的角度、方式和作品语言的丰富性。这一点，在近年来的中国水彩画创作中体现得尤为明显 。

　　近日，以“水彩让城市更精彩”为主题 的首届中国当代水彩邀请展暨水彩学术论坛在青岛举办。此次展览参与者众多、影响力甚广，通过来自全国各地优秀水彩画家创作的500余件作品 ，我们可以管窥当代中国水彩画创作 ，一探其多元的发展面貌。许多优秀作品从题材、形式、观念等多方面展现出水彩画 的多样可能，让人眼前一亮 。栾泓伟 的《岁月如烟》、白固的《秋日》 、胡巧玲 的《食语》等作品注重个性化的语言表达，通过对景物 的描摹传达出细腻 的个人情绪；纪钦达 的《培训班》 、林波 的《安全出行》、井旭 的《悠悠的世界》等作品从不同角度展现出人与时代密不可分的关系，以崭新的视角探索具象绘画的表达维度 ；刘云生的《雪域老妇》、冯晓东的《母与子》聚焦人物主题 ，艺术家力求运用传统 的表现方式 ，通过深入刻画塑造不同生存状态下 的人物性格。此外 ，还有许多艺术家试图在创作中展现水彩语言 的实验性与观念性 ，于具象与抽象的转换中，探索画面形式 的疏密变化与简繁对比，以及色彩在水性张力下的变化极限 。其中 ，邓涵的《写生》 、姚芳华的《停泊系列》 、王绍波的《岛城》 、赵云龙 的《无风的夏日》等作品让人耳目一新。

　　纵览参展作品，我们也可以发现 ，近年来的一些水彩画创作倾向于在纸面上玩味形式语言 的变化，内容上则趋于超脱现实 的表达，追求视觉上的快感 。同时，全国不同地区水彩画发展的不均衡、创作者水平参差不齐 ，同样 是我们需要面对 的问题。在锤炼创作技艺 的同时，艺术家还需要具备紧扣时代脉搏 、与人民同呼吸共命运 的情怀 ，需要秉持现实主义 的创作态度 。与此同时 ，中国水彩画 的发展还需加强艺术批评和艺术理论研究 ，为实践提出更高 的要求 ，理论与实践同频共振，方能使作品生发出创新的力量。

　　我想，水彩画也许就 是万花丛中那一朵淡雅 的小花，它就应该以自己轻快、明媚 、透亮、飘逸 的姿态展现于世人面前 ，去传达人的情感与思绪。当然 ，这并不意味着它就不可以有所突破 ，有人尝试以超大尺幅展现其魅力 ，有人将宏大题材搬上水彩画纸 ，有人借助新材料、新技法探寻艺术语言的新表现……这些都 是当代中国水彩画以求突破的一种实验 ，我们应该鼓励这种实验。尊重传统，继承传统 ，但不拘泥于传统，不停留在过往，方可行稳致远。

　　（作者：李晓林 ，系中央美术学院教授、中国美术家协会水彩画艺术委员会副主任）